Банковское и финансовое право

Сфера практики

Практика в области банковского и финансового права (Bankacılık Hukuku) в Turak Law охватывает операции, которые трансграничный клиент проводит через турецкие банки — от открытия счёта до валютного комплаенса, банковских отношений, разрешения споров и регуляторных вопросов, возникающих при взаимодействии иностранного капитала с турецким лицензированным учреждением. Направление действует в рамках Закона о банках № 5411 (Bankacılık Kanunu), Закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, № 5549 (Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun) и Закона о Центральном банке № 1211. Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK) и Совет по расследованию финансовых преступлений (MASAK) выступают основными регуляторными контрагентами.

Маршрут получения гражданства через банковский депозит (W01) — это направление с наибольшим объёмом применения данной практики: каждый депозит в размере 500 000 долларов США, каждое обязательство (Taahhütname), каждый сертификат соответствия BDDK (Uygunluk Belgesi) относятся к этой практике. Помимо CBI, направление обслуживает клиентов по вопросам открытия счетов для иностранных граждан, валютных операций, регуляторных запросов BDDK, банковских споров с турецкими учреждениями, эскроу-структур для сделок, структурирования финансовых инструментов, а также консультирования по комплаенсу для клиентов, столкнувшихся с вопросами о происхождении средств со стороны турецкого банка или MASAK.

Конкретные услуги

• Открытие счёта в турецком банке для иностранных граждан. Подбор банка, чей протокол KYC соответствует логистическим предпочтениям клиента (дистанционная видеоидентификация, личное присутствие или оформление по доверенности — Vekâletname).
• Валютное декларирование и координация DAB. Оформление сертификата покупки иностранной валюты (Döviz Alım Belgesi — DAB) в соответствии с Циркуляром TCMB о движении капитала (Sermaye Hareketleri Genelgesi).
• Комплаенс MASAK и документация о происхождении средств. Проверка в рамках противодействия отмыванию денег по Закону № 5549; скрининг PEP; формирование пакета документов для рассмотрения BDDK и MASAK.
• Вопросы BDDK. Координация получения сертификата соответствия (Uygunluk Belgesi) для депозитов по программе CBI; споры; регуляторные разъяснения.
• Разрешение банковских споров. Споры между клиентом и турецким банком — блокировки счетов, отказы в переводах, споры о комиссиях, договорные требования.
• Эскроу и структурированные платёжные механизмы. Координация адвокатского траста или банковского эскроу для трансграничных сделок.
• Структурирование финансовых инструментов. Аккредитивы, гарантии, структурированные депозитные схемы, сертификаты конвертации для трансграничного движения средств.

Правовое основание

Трансграничные аспекты

Иностранные граждане сталкиваются с требованиями KYC, санкционного скрининга и документации о происхождении средств, которые различаются в зависимости от гражданства и юрисдикции происхождения капитала. Фирма проводит предварительный анализ профиля KYC до подбора конкретного турецкого банка; отдельные гражданства влекут усиленную проверку в рамках механизмов MASAK по PEP и санкциям. Валютные переводы требуют координации с банками-корреспондентами — банк-отправитель, банк-посредник и турецкий банк каждый участвует в цепочке, и любое её звено может приостановить перевод по основаниям AML. Круглосуточный онлайн-доступ к банковскому счёту, который фирма обеспечивает по каждому депозитному счёту CBI, — намеренный элемент прозрачности: клиент контролирует депозит независимо от фирмы и отчётного цикла банка, что является структурным отличием от реферальных моделей обслуживания CBI.