Çalışma alanı
Bankacılık ve Finans Hukuku
Bankacılık ve Finans Hukuku
Türk bankaları nezdinde hesap açılışı, döviz işlemleri, MASAK uyumu, BDDK süreçleri ve bankacılık uyuşmazlıkları.
Alanın kapsamı
Bankacılık ve finans hukuku uygulaması, yabancı müvekkillerin Türk bankaları nezdinde yürüttüğü işlemleri ve bu işlemlerin tabi olduğu düzenleyici çerçeveyi kapsar. Uygulama; 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve 1211 sayılı Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Kanunu çerçevesinde yürütülür. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) alanın başlıca düzenleyici muhataplarıdır.
Kapsam; yabancı gerçek ve tüzel kişiler adına banka hesabı açılışı, döviz işlemleri ve Döviz Alım Belgesi koordinasyonu, MASAK uyumu ve fon kaynağının belgelendirilmesi, BDDK nezdindeki işlemler ve uygunluk belgesi süreçleri, banka ile müvekkil arasındaki uyuşmazlıklar, emanet (escrow) ve yapılandırılmış ödeme düzenleri ile akreditif, teminat mektubu ve benzeri finansal araçların yapılandırılmasıdır.
Yürütülen işlemler
- Banka hesabı açılışı. Yabancı gerçek ve tüzel kişiler adına Türk bankaları nezdinde hesap açılışı; müvekkilin bulunma durumuna uygun kimlik tespiti yönteminin belirlenmesi; vekâletname kapsamında yürütülebilecek işlemlerin tespiti.
- Döviz işlemleri ve Döviz Alım Belgesi. TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi çerçevesinde döviz getirilmesi, dönüşüm işlemleri ve Döviz Alım Belgesi düzenlenmesinin koordinasyonu.
- MASAK uyumu ve fon kaynağı belgelendirmesi. 5549 sayılı Kanun kapsamında fon kaynağının belgelendirilmesi, belge dosyasının hazırlanması ve banka ile kurum incelemelerine sunulması.
- BDDK nezdindeki işlemler. Uygunluk belgesi süreçlerinin takibi, düzenleyici sorulara ilişkin yazışmalar ve BDDK nezdinde doğan uyuşmazlıkların takibi.
- Bankacılık uyuşmazlıkları. Hesabın bloke edilmesi, transferin reddi, ücret ve komisyon itirazları ile sözleşmesel taleplerin bankalar nezdinde ve yargı önünde takibi.
- Emanet ve yapılandırılmış ödeme düzenleri. Sınır ötesi işlemlerde banka emaneti veya avukat emanet hesabı üzerinden ödeme düzenlerinin kurulması ve sözleşmeye bağlanması.
- Finansal araçların yapılandırılması. Akreditif, teminat mektubu, yapılandırılmış mevduat düzenleri ile sınır ötesi fon hareketlerine ilişkin belge düzeninin oluşturulması.
Dayanak mevzuat
Alanın temel mevzuatı 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, 1211 sayılı Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Kanunu ile TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi'dir. Yatırım yoluyla vatandaşlık kapsamındaki mevduat işlemlerinde, üç yıllık blokajın dayanağı 2010/139 sayılı Yönetmelik'in 20. maddesidir; asgari tutar 18 Eylül 2018 tarihli 106 sayılı Karar ile belirlenmiş, dövizin Merkez Bankası kuru üzerinden Türk lirasına çevrilmesi ve Türk lirası tutarın üç yıl tutulması yükümlülüğü 6 Ocak 2022 tarihli 5072 sayılı Karar ile getirilmiştir.
Yabancılık unsuruna ilişkin hususlar
Yabancı gerçek ve tüzel kişilerde kimlik tespiti, yaptırım taraması ve fon kaynağı belgelendirmesi yükümlülükleri, müvekkilin uyrukluğuna ve fonun geldiği ülkeye göre farklılaşmaktadır. Bu nedenle banka tercihi, müvekkilin belge düzeni ve bulunma durumu değerlendirildikten sonra belirlenir. Yurt dışından gelen havalelerde muhabir banka zincirinin her halkası — gönderen banka, aracı banka ve Türk bankası — işlemi aklama mevzuatı gerekçesiyle durdurabilmekte olduğundan, dosyanın bu yönü transfer öncesinde değerlendirilmektedir. Yabancı belgelerin apostil veya konsolosluk onayı ile yeminli tercümesi, banka nezdindeki işlemlerin önkoşuludur. Hesap açılışının ardından müvekkile internet bankacılığı erişimi sağlanarak hesabın müvekkil tarafından doğrudan izlenebilmesi temin edilir.