銀行與金融法

執業範圍

Turak Law 的銀行與金融法（Bankacılık Hukuku）業務，涵蓋跨境客戶透過土耳其銀行進行的各項作業——自開戶、外匯合規、銀行往來關係、爭議解決，以至外國資金進入土耳其特許機構時所衍生的監理事務。本業務依第 5411 號銀行法（Bankacılık Kanunu）、第 5549 號洗錢防制法（Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun）及第 1211 號中央銀行法運作。銀行監理署（BDDK）與金融犯罪調查委員會（MASAK）為主要監理對口機關。

CBI 銀行存款途徑（W01）是本所此一業務量最大的應用——每一筆 USD 500,000 存款、每一份承諾書（Taahhütname）、每一份 BDDK 合格證明書（Uygunluk Belgesi），均屬本業務範疇。除 CBI 之外，本業務並為客戶處理外國人開戶、外匯交易、BDDK 監理諮詢、與土耳其金融機構之銀行爭議、交易之履約保證架構、金融工具設計，以及面對土耳其銀行或 MASAK 資金來源查詢時的法遵諮詢。

具體服務

• 外國人土耳其銀行開戶. 依客戶作業偏好（遠距視訊開戶、親自辦理或憑授權書（Vekâletname）辦理），媒合 KYC 程序相符之銀行。
• 外幣申報與 DAB 協調. 依 TCMB 資本移動通函辦理外幣購匯證明（Döviz Alım Belgesi — DAB）之核發。
• MASAK 法遵與資金來源文件. 依第 5549 號法律進行洗錢防制審查；重要政治性職務人士（PEP）篩查；為 BDDK 與 MASAK 審查彙整文件。
• BDDK 事務. 協調 CBI 存款之合格證明書（Uygunluk Belgesi）；爭議處理；監理釋疑。
• 銀行爭議解決. 客戶與土耳其銀行間之爭議——帳戶凍結、匯款遭拒、費用爭議、契約請求。
• 履約保證與分期給付安排. 為跨境交易協調律師信託或銀行履約保證帳戶。
• 金融工具設計. 信用狀、保證、結構型存款安排，以及跨境資金移動之兌換證明。

法律依據

跨境考量

外國國民依其國籍背景與資金來源地，面臨不同的 KYC、制裁與資金來源文件要求。本所於媒合特定土耳其銀行前，先行進行交易前 KYC 檢視；部分國籍依 MASAK 之 PEP 與制裁架構觸發加強審查。外幣電匯須協調通匯銀行——匯出行、中間行與土耳其收款行皆會經手該筆交易，任一環節均可能以洗錢防制為由暫扣款項。本所為每一 CBI 存款帳戶啟用之 24/7 網路銀行存取，是刻意設計的透明化措施：客戶得不依賴本所或銀行的報告週期，自行隨時查核存款狀態——此為與轉介式 CBI 服務模式的結構性差異。