حوزه فعالیت
حقوق بانکی و مالی
Bankacılık ve Finans Hukuku
بانکداری فرامرزی، انطباق با مقررات ارزی، و مشاوره مالی برای موکلان سرمایهگذار در ترکیه.
دامنه فعالیت
حقوق بانکی و مالی (Bankacılık Hukuku) در Turak Law عملیاتی را در بر میگیرد که یک موکل فرامرزی از طریق بانکهای ترکیه انجام میدهد — از افتتاح حساب تا رعایت مقررات ارزی، روابط بانکی، حلوفصل اختلافات، و امور نظارتی که در نقطه تلاقی سرمایه خارجی با یک مؤسسه دارای مجوز در ترکیه پدید میآید. این حوزه بر اساس قانون بانکداری شماره ۵۴۱۱ (Bankacılık Kanunu)، قانون مبارزه با پولشویی شماره ۵۵۴۹ (Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun)، و قانون بانک مرکزی شماره ۱۲۱۱ فعالیت میکند. نهاد تنظیم و نظارت بانکی (BDDK) و هیئت تحقیق جرائم مالی (MASAK) طرفهای نظارتی اصلیاند.
مسیر سپرده بانکی CBI (مسیر W01) پرحجمترین کاربرد این حوزه در فعالیت دفتر است — هر سپرده USD 500,000، هر تعهدنامه (Taahhütname)، و هر گواهی صلاحیت BDDK (Uygunluk Belgesi) در همین حوزه قرار دارد. فراتر از CBI، این حوزه به موکلان در افتتاح حساب برای اتباع خارجی، معاملات ارزی، استعلامات نظارتی BDDK، اختلافات بانکی با مؤسسات ترکیهای، ساختارهای امانی برای معاملات، ساختاردهی ابزارهای مالی، و مشاوره انطباق برای موکلانی که با پرسشهای منشأ وجوه از سوی یک بانک ترکیهای یا MASAK مواجهاند، خدمت میرساند.
خدمات مشخص
- افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای اتباع خارجی. انتخاب بانکی که پروتکل احراز هویت (KYC) آن با ترجیح اجرایی موکل سازگار باشد (احراز هویت ویدیویی از راه دور، حضوری، یا مبتنی بر وکالتنامه (Vekâletname)).
- اظهار ارز خارجی و هماهنگی DAB. صدور گواهی خرید ارز (Döviz Alım Belgesi — DAB) بر اساس بخشنامه حرکات سرمایه TCMB.
- انطباق با مقررات MASAK و مستندسازی منشأ وجوه. بررسی مبارزه با پولشویی بر اساس قانون شماره ۵۵۴۹؛ غربالگری اشخاص دارای موقعیت سیاسی (PEP)؛ آمادهسازی مستندات برای بررسی BDDK و MASAK.
- امور BDDK. هماهنگی گواهی صلاحیت (Uygunluk Belgesi) برای سپردههای CBI؛ اختلافات؛ استعلامات نظارتی.
- حلوفصل اختلافات بانکی. اختلافات میان موکل و بانک ترکیهای — مسدودی حساب، رد حواله، اختلافات کارمزد، و دعاوی قراردادی.
- ترتیبات امانی و پرداخت ساختاریافته. هماهنگی حساب امانی وکیل یا امانی بانکی برای معاملات فرامرزی.
- ساختاردهی ابزارهای مالی. اعتبارات اسنادی، ضمانتنامهها، ترتیبات سپرده ساختاریافته، و گواهیهای تبدیل ارز برای جابهجایی فرامرزی وجوه.
مبنای قانونی
قوانین اصلی حاکم بر حقوق بانکی ترکیه عبارتاند از: قانون بانکداری (Bankacılık Kanunu) شماره ۵۴۱۱ — مؤسس BDDK بهعنوان نهاد ناظر؛ قانون مبارزه با پولشویی (Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun) شماره ۵۵۴۹ — مؤسس MASAK؛ قانون بانک مرکزی (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Kanunu) شماره ۱۲۱۱ — مبنای اختیار TCMB بر نرخ ارز و حرکات سرمایه؛ و بخشنامه حرکات سرمایه TCMB (Sermaye Hareketleri Genelgesi) — بخشنامه اجرایی حاکم بر DAB و تبدیل ارز. معاملات سپرده بانکی CBI مشمول بند (چ) ماده ۲۰ آییننامه هیئت وزیران شماره 2010/139 نیز هست — مبنای قانونی مسدودی سهساله (blokaj).
ملاحظات فرامرزی
اتباع خارجی با الزامات احراز هویت، تحریمها، و مستندسازی منشأ وجوه مواجهاند که بسته به تابعیت و کشور مبدأ متفاوت است. این دفتر پیش از معرفی موکل به یک بانک مشخص ترکیهای، بررسی پیشینی پروفایل KYC انجام میدهد؛ برخی تابعیتها مشمول غربالگری تشدیدشده در چارچوب PEP و تحریمهای MASAK میشوند. حوالههای ارزی مستلزم هماهنگی با بانکهای کارگزار است — بانک مبدأ، بانک واسط، و بانک ترکیهای هر یک در معامله دخیلاند و هر حلقه میتواند حواله را به دلایل مبارزه با پولشویی متوقف کند. دسترسی شبانهروزی به بانکداری آنلاین که این دفتر برای هر حساب سپرده CBI فراهم میکند، یک ویژگی شفافیت آگاهانه است: موکل سپرده را مستقل از دفتر و چرخه گزارشدهی بانک پایش میکند — تمایزی ساختاری نسبت به مدلهای خدمات CBI مبتنی بر ارجاع.