银行与金融法

执业范围

Turak Law 的银行与金融法（Bankacılık Hukuku）业务涵盖跨境客户通过土耳其银行开展的各项业务——从开立账户、外汇合规、银行合作关系、争议解决，到外国资本与土耳其持牌机构对接时产生的监管事务。本业务依据第5411号《银行法》（Bankacılık Kanunu）、第5549号《反洗钱法》（Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun）以及第1211号《中央银行法》开展。银行监管与监督署（BDDK）与金融犯罪调查委员会（MASAK）是主要的监管对接机构。

投资入籍银行存款路径（W01）是本所对本业务运用最为频繁的领域——每一笔 USD 500,000 存款、每一份承诺书（Taahhütname）、每一份 BDDK 合格证明（Uygunluk Belgesi）均属于本业务范围。在投资入籍之外，本业务还为客户提供以下服务：外国国民开立银行账户、外汇交易、BDDK 监管咨询、与土耳其金融机构的银行业务争议、交易资金托管安排、金融工具结构设计，以及为面临土耳其银行或 MASAK 资金来源审查的客户提供合规法律意见。

具体服务

• 外国国民开立土耳其银行账户. 根据客户的操作偏好（远程视频开户、本人到场办理或凭授权委托书 Vekâletname 办理），为客户匹配 KYC 流程与之相适应的银行。
• 外币申报与 DAB 协调. 依据 TCMB《资本流动通告》（Sermaye Hareketleri Genelgesi）办理外汇购汇证明（Döviz Alım Belgesi — DAB）的签发事宜。
• MASAK 合规与资金来源文件. 依据第5549号法律进行反洗钱审查；政治公众人物（PEP）筛查；为 BDDK 与 MASAK 的审查整理并提交文件材料。
• BDDK 相关事务. 协调投资入籍存款的合格证明（Uygunluk Belgesi）；处理相关争议；办理监管事项的澄清与咨询。
• 银行业务争议解决. 处理客户与土耳其银行之间的争议——账户冻结、汇款拒收、费用争议及合同项下的权利主张。
• 资金托管及结构化付款安排. 为跨境交易协调律师信托账户或银行托管安排。
• 金融工具结构设计. 信用证、保函、结构化存款安排，以及用于跨境资金流转的结汇证明文件。

法律依据

跨境考量

外国国民面临的 KYC、制裁筛查及资金来源文件要求，因其国籍状况及资金来源司法辖区而异。本所在交易前先行审查客户的 KYC 概况，再为其匹配具体的土耳其银行；部分国籍会触发 MASAK 政治公众人物（PEP）及制裁框架下的强化筛查。外币电汇需要代理行协调——汇出行、中间行与土耳其收款行的链条中每一环节均会经手该笔交易，任何一个环节均可能以反洗钱事由暂扣汇款。本所为每一个投资入籍存款账户开通的全天候网上银行查询权限，是一项有意设置的透明度安排：客户可独立于本所及银行的报告周期自行监控存款状况，这是与转介式投资入籍服务模式相区别的结构性特征。