إعادة أموال الاستثمار بعد فترة الاحتفاظ لثلاث سنوات: رفع البلوكاج والتحويل إلى الخارج

آلية البلوكاج

بموجب مسار الوديعة للحصول على الجنسية التركية، يُودَع مبلغ لا يقل عن USD 500,000 لدى بنك عامل في تركيا وخاضع لرقابة BDDK، ويُحتفظ به تحت قيد حجز (blokaj) لمدة ثلاث سنوات. ويُثبَت الحجز بخطاب تعهد يصدره البنك إلى BDDK يؤكد فيه عدم سحب الأموال طوال المدة البالغة ثلاث سنوات. وهذه الأداة، لا مجرد الإيداع، هي ما يستوفي الشرط التنظيمي.

ويقيّد الحجز سحب رأس المال، لكنه لا يحرم صاحب الحساب من الاطلاع عليه. ففي ممارستنا، يحتفظ العملاء بوصول مباشر إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية للحساب طوال فترة الاحتفاظ، ما يتيح التحقق من الوضع في أي وقت بدلًا من الاكتفاء بالتطمين.

متى تبدأ السنوات الثلاث

تبدأ مدة السنوات الثلاث من تاريخ وضع الحجز على الحساب — لا من تاريخ القرار الرئاسي بمنح الجنسية. ولأن قرار الجنسية يلي الإيداع عادةً بسنة أو أكثر، فقد يتباعد التاريخان تباعدًا واسعًا، والفارق ليس هامشيًا.

ولننظر في التسلسل المعتاد: حجز يُوضع في مايو من سنة، وجنسية تُمنح بقرار رئاسي في ديسمبر من السنة التالية. عندئذٍ تتحرر الأموال في مايو من السنة الثالثة التالية للحجز — أي في تاريخ يسبق بنحو ثمانية عشر شهرًا ما يتوقعه مستثمر يحتسب المدة من تاريخ القرار. والمستثمرون الذين يقيسون المدة من نقطة بدء خاطئة يتركون رأس المال محجوزًا مدةً تتجاوز كثيرًا ما تقتضيه اللائحة فعليًا.

شرط التحويل لدى البنك المركزي

من سمات مسار الوديعة التي تؤثر ماديًا في الجدوى الاقتصادية، وكثيرًا ما لا تُدرك في البداية، ما يتعلق بالعملة التي يُحتفظ بها بالأموال. فبموجب القرار الرئاسي المنطبق، يجب بيع المبالغ بالعملة الأجنبية المستخدمة في الاستثمار المؤهِّل إلى بنك عامل في تركيا وتحويلها إلى الليرة التركية بسعر البنك المركزي (TCMB)، مع الاحتفاظ بالحصيلة بالليرة التركية طوال مدة السنوات الثلاث.

والنتيجة أن ما يُحتفظ به تحت الحجز ثلاث سنوات هو المبلغ بالليرة التركية لا العملة الأجنبية الأصلية. ومن ثم تقع تقلبات سعر الصرف خلال فترة الاحتفاظ على عاتق المستثمر. وهذه خاصية بنيوية في المسار لا مسألة تتعلق باختيار البنك، وهي اعتبار محوري عند المقارنة بين مسار الوديعة ومسار العقار، حيث يكون الأصل المحتفَظ به هو العقار نفسه.

رفع الحجز والتحويل إلى الخارج

متى انقضت مدة السنوات الثلاث، يُرفع الحجز وتزول القيود عن الأموال. ولا تفرض تركيا حظرًا عامًا في إطار رقابة الصرف على تحويل الأموال إلى الخارج، ولا يوجد شرط ببقاء رأس المال داخل البلاد بعد الوفاء بالتزام الاحتفاظ.

ومع ذلك تُنفَّذ التحويلات عبر النظام المصرفي الخاضع لإطار مكافحة غسل الأموال المقرر بموجب Law No. 5549 ولتنظيم MASAK. وسيطبّق البنك إجراءات العناية الواجبة تجاه العميل وسيطلب مستندات تدعم منشأ الأموال وأساس التحويل. والأموال التي يكون دخولها إلى تركيا موثّقًا — مدعومًا بسجلات شراء العملة الأجنبية وتاريخ الحساب المنشأ وقت الاستثمار الأصلي — تقدّم مسارًا ثبوتيًا متماسكًا. وهذا أحد أسباب أهمية المستندات المنشأة في بداية الملف عند ختامه بعد سنوات عدة.

العائد على الوديعة خلال المدة

تُحفظ الأموال المحجوزة بوصفها وديعة وقد تحقق فائدة وفق الشروط المتفق عليها مع المؤسسة. ويخضع دخل الفوائد الناشئ في تركيا للاقتطاع من المنبع بموجب قانون ضريبة الدخل. أما مدى وجوب الإفصاح الإضافي عن هذا الدخل وكيفيته فيتوقفان على وضع المستثمر من حيث الإقامة الضريبية، وهو وضع يُقدَّر على حدة وقد يكون هو نفسه قد تغيّر خلال مدة السنوات الثلاث.

الخروج جزء من الهيكل

كثيرًا ما يُعرض مسار الوديعة بوصفه ينتهي بالقرار الرئاسي. أما في الجوهر فإن الترتيب يستمر ثلاث سنوات من تاريخ البلوكاج (blokaj) وينتهي برفع الحجز والتصرف في رأس المال. والمستثمرون الذين يتعاملون مع رفع الحجز بوصفه مرحلة متوقعة — بتنظيم المستندات والعلاقة المصرفية والوضع الضريبي وفقًا لذلك — يواجهون إجراءً أيسر ماديًا ممن لا يلتفتون إليه إلا عند انقضاء المدة.

تقدّم هذه المقالة معلومات عامة عن القانون التركي ولا تشكّل مشورة قانونية أو ضريبية. فمعاملة الأموال عند رفع الحجز تتوقف على الوقائع المحددة للحالة، بما فيها المستندات المنشأة وقت الاستثمار ووضعكم من حيث الإقامة الضريبية وقت التحويل. ولمراجعة وضع وديعة قائمة عبر مسار الجنسية، احجزوا استشارة مع المحامي عبدالصمد بوراق توراك.